Calcolo Capacita di Mutuo
Stima quanto mutuo puoi richiedere partendo dal reddito netto mensile e dalle spese o rate gia in corso. Le banche considerano sostenibile una rata che non superi circa un terzo del reddito netto. Il risultato e una stima indicativa, la cifra effettiva la decide la banca dopo l'istruttoria.
Per stimare il mutuo sostenibile si parte dalla regola del terzo: la rata mensile non dovrebbe superare circa un terzo del reddito netto familiare.
Questa e una stima molto approssimativa - le banche valutano la capacita in modo diverso (storico creditizio, scoring, indice DSTI) e il risultato non costituisce un'offerta.
La regola del terzo del reddito
Le banche valutano la sostenibilita di un mutuo soprattutto sul rapporto rata-reddito: come riferimento prudenziale la rata non dovrebbe superare circa il 30-35 per cento del reddito netto mensile. Con un reddito netto familiare di 2.400 euro, una rata sostenibile si aggira sugli 800 euro. Da quella rata, fissati tasso e durata, si ricava per via inversa l importo massimo finanziabile. Conta anche il reddito disponibile residuo dopo le spese fisse, non solo la percentuale, perche due famiglie con lo stesso reddito possono avere capacita di rimborso diverse.
Cosa valuta la banca oltre alla rata
Oltre al rapporto rata-reddito, la banca considera il rapporto tra mutuo e valore dell immobile (loan to value, di norma fino all 80 per cento), la durata, la stabilita del lavoro, gli altri finanziamenti in corso e l eta del richiedente a fine piano. Avere un buon anticipo riduce l importo da chiedere e migliora le condizioni. La cifra ottenuta e una stima indicativa per orientarti e non sostituisce la valutazione del merito creditizio svolta dall istituto, che resta l unico soggetto a deliberare l importo concedibile.
Domande frequenti
Quanto deve incidere la rata del mutuo sul reddito?
Come regola prudenziale la rata non dovrebbe superare circa il 30-35% del reddito netto mensile, considerando anche le altre rate in corso. Oltre questa soglia la banca difficilmente concede il finanziamento.
Questo calcolo e vincolante per la banca?
No. E solo una stima indicativa basata su parametri standard. La banca valuta reddito, tipo di contratto, garanzie e storico creditizio con criteri propri, quindi l'importo concesso puo variare.
Quale rata posso sostenere col mio reddito?
Come riferimento prudenziale la rata non dovrebbe superare circa un terzo del reddito netto mensile. Con 2.400 euro netti, una rata sostenibile e intorno agli 800 euro.
Cosa significa loan to value?
E il rapporto tra mutuo e valore dell immobile. Le banche di norma finanziano fino all 80 per cento del valore, quindi serve un anticipo di almeno il 20 per cento.
Cosa valuta la banca oltre alla rata?
La durata, la stabilita del lavoro, gli altri finanziamenti in corso, l eta a fine piano e il merito creditizio complessivo del richiedente.
L importo stimato e garantito?
No, e una stima indicativa per orientarti. L importo concedibile lo delibera la banca dopo aver valutato reddito e merito creditizio.